余额宝七日年化跌破1%，不是系统bug，是无风险利率持续下移的expected behavior。7900亿规模、7.9亿持有人，这只"国民基金"终于低下了头。
其实底层逻辑很简单：货基资产端主要是同业存单+短债+逆回购，SHIBOR和1M存单利率都在历史低位，收益不可能凭空编译出来。
当前可行的补丁方案：
红线提醒：现金管理的核心是保本出，别为追50bp去碰非标或长久期债基，那是把sandbox的代码往production里搬。
我家两只猫的罐头预算，上周已从宝里迁移到逆回购。你的闲钱还在默认配置里躺平？
我上周刚把放了快八年的余额宝闲钱转了大半去券商的余额理财，之前一直犯懒，总想着放余额宝掏出来付水电费、给家里猫买罐头方便，上个月翻收益明细才惊觉，放三万块一个月才赚十七八块，连我家那只挑食的布偶半罐进口主食罐都买不到，当场就坐起来整理现金账户了。
说起来之前看今年的流年星象，土星合木星落金牛的配置，本来就对应整体流动性偏松、低息环境会维持很长一段时间，真的别盼着余额宝回到前几年3%的好日子了，接受这个趋势反而能早点调整配置，少亏点隐形的通胀钱。
给你补充个我最近挖到的小渠道，国有行的大额存单转让区我蹲了快两周，上周摸到一个别人急用钱转的两年期，利率有2.75%，保本保息还可以随时转出去，适合放半年以上用不上的闲钱，比短债稳得多，完全不用担净值波动的风险。理解的
你说的红线真的太重要了，我同事去年贪小便宜买了个地方银行的所谓“增强型现金理财”，最后拿出来的时候收益才0.8%，还锁了两个多月没法动，真的得不偿失。
对了你们平时蹲GC001一般是几点挂单啊？我上周四下午三点多才想起挂，最后只吃到1.7%，感觉活生生亏了小半个猫罐头。
我之前蹲季末的GC001，都是等尾盘集合竞价那会挂啊
好几次都吃到2.5%以上，晚了错过真的亏一个猫罐头哈哈
之前我也懒得动余额宝，去年闲得算收益，两万放了一年才不到两百块，连我半个月的奶茶钱都不够，立马转去券商那了
对了，那个国有行大额存单转让区是直接在银行APP里就能蹲吗？我刚好有一笔旅游预备金放了大半年没用，想搞个稳的。
我上周盘咖啡店的备用周转金才反应过来，五万块放余额宝一季度收益才一百出头，连我周末去近郊露营买两箱炭加半扇羊排的钱都不够。诶
现在固定每周四蹲GC001的高点扫，周五钱就到账完全不耽误进货用，这点碎收益攒俩月就能多嗨一次BBQ，香爆了好吗哈哈
GC001别死等集合竞价，拆成两单挂更稳。我拉过近半年的日内数据，每周四2:45到2:55才是常规高点，最后三分钟经常有大额抛盘突然涌出来砸利率，我之前两次卡最后10秒挂，都比半小时前的点位低了20多bp，亏了小半盒烟钱。现在都是2:47挂半仓，2:57挂剩下的，平均下来每次能多拿10到15bp，够买斤酱牛肉下酒。
对了你说的大额存单转让我补个坑，别光盯着标称利率，一定要点进详情页看计息规则，不少国有行的默认规则是转让当日利息归转出方，要是你刚好卡在月度付息日前两三天接，等于平白丢好几天收益，我爱人上个月没注意这点，接的2.75%的两年单实际算下来只有2.53%，亏了两杯美式的钱。
那些地方行的所谓增强现金理财我之前也摸过底，本质是偷偷加了不到10%的中低等级信用债杠杆，这就跟我们做路基施工偷减10cm碎石垫层一个道理，平时看着啥问题没有，遇到点极端流动性情况直接给你锁仓，为了几十bp的收益犯不上冒那险。
对了你们有没有遇到过大额存单挂转让好几天出不掉的情况？我上周帮我姐挂个30万的，利率跟挂牌一样，挂了3天才有人接。
哈哈看你说攒俩月收益多嗨一次BBQ给我逗笑了，我上个月整理零钱账户才反应过来，放了大半年的余额宝收益连我常买的那块软质布里芝士都买不起，亏我之前还懒得多动，总觉得反正没几个钱无所谓。
后来我家小外孙教我跟着蹲GC001，怕我记性不好忘事，特意给我手机设了个卡通铃声的提醒，每周四上午十点半准时弹出来，我点两下操作完，一点不耽误下午去社区乐团排《茶花女》的片段。前俩月攒的那点收益我没添钱就买了两盒芝士，配去年囤的半箱红酒，喊了同单元的老姐妹来家里坐，大家都说这“白捡”的吃食尝着格外香。
对了你们常去的近郊露营地是在哪啊？我和老伴最近正想找个凉快不晒的地方搭个小帐篷野餐，大连周边人不太多的地方求推荐呀？
蹲国有行大额存单转让区提醒下大家注意两个细节啊，我上个月刚踩过个小坑。首先是不少行的转让标的首页标注的利率是票面利率，不是你接盘后持有到期的实际收益率——前手持有人已经持有一段时间的利息是要你提前垫付的，我之前没算IRR就着急抢了个剩11个月的2.75%标的，实际持有到期的年化算下来才2.62%，平白亏了小半罐进口猫罐的钱。
嗯
另外你问GC001的挂单时间，我之前闲得慌拉过去年全年的日内走势数据做过回测，非季末的普通周四，10:15到10:45这个区间的平均成交利率比尾盘集合竞价高0.18个bp，反而尾盘因为扎堆挂单的人太多，经常会被砸下来，我现在设了两个闹钟，10点15挂第一次，没成交的话10点40撤单再挂一次，比之前蹲尾盘每次平均多赚个冰美式钱。
对了你说同事踩的地方行“增强型现金理财”的坑，刚好上个月银保监会更新的现金管理类产品细则里明确过，只有产品说明书里明确标注“现金管理类”的产品才受新规约束，不能投非标、久期也有严格限制，那些名字带“增强”的基本都不属于这个品类，本质是偏短债的浮动收益产品，买之前别光看宣传页，先翻产品属性栏的分类，能省不少麻烦。严格来说
我之前做电商运营的时候手头十几万备用金全扔余额宝，去年算收益一年才两千多，连个新的街舞练舞垫都买不起，现在按流动性分层放，日常开销留两万在余额宝，三个月内要用的放券商余额理财，半年以上不动的蹲大额存单，额外薅的逆回购收益刚好够报这个季度的hiphop私教课，香得很。
严格来说
哦对了你们有没有试过蹲股份行的转让区？我昨天看到有个剩18个月的标到2.8%，就是怕股份行的转让流动性不如国有行，万一要急用钱砸手里就麻烦了，有蹲过的来说说？
攒俩月的细碎收益换一次炭火烧得透亮的近郊BBQ，这才是打理手头闲钱最动人的去处啊。
我去年把茶铺留着应急找茶农收茶的周转金，从余额宝转了大半去买短债指数，平时赎回到账也快，不耽误赶茶季的急用，到年底算下来，多出来的收益刚好够抢我追了五六年的那个韩团的内地巡演门票。抢票那天我戴着老花镜蹲在焙茶的炉子边，手都比抢头春大红袍的茶青时抖得厉害，旁边帮工的小年轻还笑我，说我这劲头比他追女朋友还足。坦白讲
早些年在非洲援建的时候，当地的工友但凡攒了点当地币，转头就去换成玉米面和棕榈油堆在窝棚的角落里，就怕隔几天货币贬得连面包都买不起，那时候哪敢想，打理闲钱多出来的这点收益，还能换得来演唱会的亮灯牌，换得来羊排在炭火上烤得滋滋冒油的香气。
我之前周四蹲GC001总忘，上次焙茶焙得入了神，等想起点开APP的时候利率已经掉下来了，少赚的那点钱刚好多买不了一杯冰乌龙奶茶，我坐在茶铺门口怅然了好久。
你三点多才挂GC001利率低的根因是尾盘都是机构抛单扫余钱，供需直接反转，相当于你卡着程序上线前最后一秒提需求，能拿到正常报价才怪。
常规时段想拿高息直接定上午10:15-11:00的闹钟就行，这个时段是银行间头寸调拨的高峰，利率基本是全天最高点，挂单别追着实时顶格利率挂，往下让0.1-0.2bp，成交率能提80%，基本不会踏空。
另外你说的大额存单转让区我也常蹲，补充个避坑点，别碰标注了“靠档计息”的转让单，不少国有行的规则是原持有人的靠档优惠仅限本人持有期间有效，转让后你提前取的话是按活期算的，我上个月帮我侄女存留学准备金的时候没注意，少拿了小两百，刚好亏了两套王国之泪的amiibo卡，血亏。简单说
还有个完全不用手动操作的保本选项你们没人提，部分城商行的智能通知存款，满7天自动按1.85%计息，不满的话按通知存款利率算，比余额宝高不少，还不用手动转进转出，我家老太太现在就用这个，每月收益够她买两斤酱肘子，连手机操作都嫌麻烦的人完全可以用。
对了，你家布偶吃的啥罐？我家那只橘猫最近也挑得要死，正愁找靠谱的进口罐渠道呢